銀行中科技和業(yè)務(wù)融合的方式，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 科技創(chuàng)新和供應(yīng)鏈融資

來源：整理時(shí)間：2023-06-26 19:05:31 編輯：智能門戶手機(jī)版

1，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 科技創(chuàng)新和供應(yīng)鏈融資

我也在做這方面的論文 = = SCF涵蓋了供應(yīng)鏈的全部說白了只是一個(gè)整合上下游縮短資金周期提高資金靈活度的工具傳統(tǒng)意義上銀行的供應(yīng)鏈融資主要通過金融方式主要通過例如Movables pledge；Accounts receivable pledge；Guarantees cashing the warehouse這樣的業(yè)務(wù)手段進(jìn)行操作但是我的導(dǎo)師（老外）感覺他給的定義是不僅僅拘泥于銀行的廣義的SCF也包括上下游之間企業(yè)的一些金融手段技術(shù)只是一些手段比如information system 主要只是解決供應(yīng)鏈五流中的信息流真正操作起來 SCF的涵蓋要更加廣擼主要寫關(guān)于供應(yīng)鏈方向的可以私信討論如果是銀行中間業(yè)務(wù)方向的那就要再問多點(diǎn)人了

1、供應(yīng)鏈融資不屬于中間業(yè)務(wù)，不過可以給銀行帶來中間業(yè)務(wù)收入，它其實(shí)是傳統(tǒng)融資方式的延伸，加強(qiáng)了對企業(yè)資金流的把握，做的好可以防止一定的風(fēng)險(xiǎn)。2、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展跟高科技其實(shí)沒有太大的關(guān)系，一定要說有的話，可能勉強(qiáng)有點(diǎn)“張江”模式方式，但嚴(yán)格意義上來說和中間業(yè)務(wù)關(guān)系不大。中間業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確的說其實(shí)就是銀行以提供服務(wù)收取的費(fèi)用，多數(shù)是財(cái)務(wù)顧問費(fèi)或者其他某項(xiàng)服務(wù)的收費(fèi)。比如代理保險(xiǎn)，委托貸款，甚至小到個(gè)人辦理的匯款和購買基金這樣的收費(fèi)都是中間業(yè)務(wù)。但我國目前銀行至少60%的利潤是來自于利差收入，國外的銀行則剛好相反，這是經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成的，沒有可比性。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 科技創(chuàng)新和供應(yīng)鏈融資

2，銀行信息科技如何發(fā)揮引領(lǐng)作用

監(jiān)管思路和工作籌劃　　銀行監(jiān)管將把握監(jiān)管和指導(dǎo)相結(jié)合的基本原則，重點(diǎn)是加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)統(tǒng)籌和引導(dǎo)?！　“l(fā)布《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。在簡政放權(quán)的大背景下，《辦法》對很多準(zhǔn)入條件進(jìn)行了刪減，但對信息科技的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)反而有所加強(qiáng)，對機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等都提出了明確的信息科技核準(zhǔn)的條件。首次將首席信息官（CIO）納入商業(yè)銀行高級管理層，對其任職資格制定了標(biāo)準(zhǔn)。這顯示了銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重視，強(qiáng)調(diào)了信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控前移至準(zhǔn)入關(guān)口的機(jī)制安排?！　⊥苿?dòng)成立信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合監(jiān)督平臺(tái)和外包合作自律組織。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，開展外包風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)治理工作，以提高銀行業(yè)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。同時(shí)，在目前外包行業(yè)整體不成熟、競爭不充分的現(xiàn)實(shí)情況下，要充分發(fā)揮銀行和社會(huì)化的力量，一方面成立銀行業(yè)外包風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合監(jiān)督平臺(tái)，對外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)控和現(xiàn)場核查，形成對外包服務(wù)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力，促進(jìn)規(guī)范化運(yùn)作，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；另一方面，推動(dòng)自律承諾，接受平臺(tái)監(jiān)督，通過自律組織自我約束、自我完善，推動(dòng)銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)的規(guī)范化和行業(yè)自律，共同防范風(fēng)險(xiǎn)?！　〗y行業(yè)自主可控信息技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)、企業(yè)和大學(xué)把資源聯(lián)合起來，圍繞國產(chǎn)信息技術(shù)應(yīng)用落地的關(guān)鍵問題開展技術(shù)合作，實(shí)施技術(shù)轉(zhuǎn)移，加快科技成果的商業(yè)化運(yùn)用，以應(yīng)用和市場需求倒逼技術(shù)創(chuàng)新，培育國產(chǎn)信息技術(shù)在銀行業(yè)發(fā)展應(yīng)用的良性生態(tài)環(huán)境?！　⌒畔⒖萍纪晟坡窂健　∈刈⌒畔踩拙€?？萍寂c金融的融合，以信息科技為基礎(chǔ)和核心，信息安全是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信任體系的基石。2013年以來，銀行業(yè)信息科技突發(fā)事件數(shù)量有所下降。雖然突發(fā)事件不可預(yù)知，但某些事件源起于管理疏漏，說明銀行在增強(qiáng)內(nèi)控、提高責(zé)任心方面要投入更多精力。在把握創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，要牢牢守住信息安全底線。要著眼全局，系統(tǒng)性解決信息的安全問題，不能再用支離破碎的眼光對待安全問題，要系統(tǒng)規(guī)劃，形成適合自己的管理框架，通過技術(shù)和流程，在信息系統(tǒng)的開發(fā)、運(yùn)行、維護(hù)全生命周期落實(shí)防范措施，推廣一體化運(yùn)維經(jīng)驗(yàn)。注重時(shí)效，及時(shí)了解安全短板，彌補(bǔ)缺陷，加強(qiáng)脆弱性評估和滲透性測試，至少每年一次。計(jì)劃出臺(tái)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估規(guī)范》，用技術(shù)手段開展專業(yè)化的測試和評估。深挖風(fēng)險(xiǎn)的根源，防止其傳播，前車之覆，后車之鑒，為什么同樣的問題在不同的銀行反復(fù)發(fā)生，甚至在同一家銀行反復(fù)發(fā)生。各銀行機(jī)構(gòu)要提升科技風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，特別是對內(nèi)外部事件提高敏感度和關(guān)注度，注重日常的風(fēng)險(xiǎn)分析和評估，及時(shí)查漏補(bǔ)缺。加強(qiáng)協(xié)作，互通有無，互幫互助?？萍疾块T與業(yè)務(wù)部門之間、銀行與銀行之間、銀行與電信、公安等其他部門之間，要建立協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，并且要落到實(shí)處，不能空轉(zhuǎn)?！　￠_展信息科技頂層設(shè)計(jì)。不謀萬世者不足謀一時(shí)，不謀全局者不足謀一域。當(dāng)前信息科技工作很多矛盾的根源在于缺乏頂層設(shè)計(jì)，無論是重建設(shè)輕管理、重開發(fā)輕運(yùn)維的矛盾，還是業(yè)務(wù)和科技脫節(jié)，創(chuàng)新不足的問題，都源于此。面對內(nèi)外部的嚴(yán)峻形勢，我們要切實(shí)拿出銀行信息科技工作的體制、機(jī)制的改革措施，首當(dāng)其沖的是要完成頂層設(shè)計(jì)工作，要完善信息科技治理架構(gòu)，落實(shí)CIO（首席信息官）制度，建立科技績效考評機(jī)制和科技人才培養(yǎng)機(jī)制，同時(shí)要發(fā)揮市場的作用，整體推進(jìn)和重點(diǎn)突破相結(jié)合。改善決策機(jī)制，讓科技充分參與決策，加強(qiáng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和科技戰(zhàn)略的協(xié)調(diào)性，還要以整體效益最優(yōu)為導(dǎo)向，暢通業(yè)務(wù)和科技之間的協(xié)作機(jī)制，提高決策科學(xué)性，形成業(yè)務(wù)和科技協(xié)調(diào)發(fā)展的合力?？茖W(xué)規(guī)劃三道防線。從目前情況看，科技風(fēng)險(xiǎn)的第二道、第三道防線相對薄弱，各行要尋找差距，加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)和人才培養(yǎng)，落實(shí)每一道防線的制度和流程，并形成有效的監(jiān)督約束機(jī)制?！　〖ぐl(fā)自主創(chuàng)新的活力。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，加快建設(shè)創(chuàng)新型國家，是我國當(dāng)前的重要任務(wù)。從全球來看，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是大勢所趨，新一輪科技革命和創(chuàng)業(yè)變革正在興起，全球化和信息化交叉發(fā)展，為我們帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。銀行業(yè)信息科技人員必須增強(qiáng)憂患意識(shí)，把握機(jī)遇，通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略提升銀行核心競爭能力，保持持續(xù)快速發(fā)展。要營造良好的科技創(chuàng)新政策環(huán)境，理順科技創(chuàng)新機(jī)制，建立科技創(chuàng)新評價(jià)和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，建立創(chuàng)新基金，尊重科技人員的主體創(chuàng)新地位，調(diào)動(dòng)他們創(chuàng)新的積極性。要完善人才發(fā)展機(jī)制，培育金融、科技復(fù)合型人才，組建專業(yè)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。深化科技和業(yè)務(wù)的融合，以市場為導(dǎo)向，依托公眾需求開展創(chuàng)新，加快金融理念的創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，利用科技創(chuàng)新帶動(dòng)管理水平提升，推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，全面提升銀行精細(xì)化的管理能力。立足核心技術(shù)自主可控，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力。從實(shí)際出發(fā)，總結(jié)國內(nèi)成功的做法，借鑒國外有益的經(jīng)驗(yàn)，努力掌握關(guān)鍵核心技術(shù)，尋找一條切實(shí)可行的自主可控之路，在此基礎(chǔ)上不斷提升創(chuàng)新能力。加強(qiáng)創(chuàng)新成果的管理，積極開展專利、軟件著作權(quán)的申請、登記工作。　　改革發(fā)展沒有止境，科技創(chuàng)新沒有盡頭。銀行業(yè)在牢牢守住信息安全底線、切實(shí)開展科技頂層設(shè)計(jì)、全面激發(fā)自主創(chuàng)新活力的總體要求下，加強(qiáng)科技引領(lǐng)作用，不斷提高銀行業(yè)整體競爭實(shí)力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，切實(shí)推動(dòng)“自主可控、持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新”三大戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，使信息科技工作引領(lǐng)銀行業(yè)走向下一個(gè)輝煌。

銀行信息科技如何發(fā)揮引領(lǐng)作用

3，如何發(fā)揮科技對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用

社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要科技的推動(dòng)，金融和科技的有機(jī)結(jié)合將極大地提高科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的速度與效率。國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，良好的金融環(huán)境和完善的金融體系是實(shí)現(xiàn)科學(xué)技術(shù)蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。當(dāng)前正是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式和提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵時(shí)期，探討如何發(fā)揮商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的支持作用，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。　　商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的路徑　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身的科技創(chuàng)新。從全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢看，信息技術(shù)已全面融入到現(xiàn)代商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)之中，成為決定商業(yè)銀行客戶服務(wù)以及經(jīng)營管理水平高低的重要因素。正因?yàn)槿绱?，國際上競爭能力強(qiáng)大的大銀行無不對信息系統(tǒng)建設(shè)投入了巨大的人力和物力，以期取得領(lǐng)先同行的競爭優(yōu)勢?！　∩虡I(yè)銀行自身的科技創(chuàng)新途徑體現(xiàn)在制定科技發(fā)展戰(zhàn)略、培養(yǎng)科技人才隊(duì)伍、搭建科技應(yīng)用平臺(tái)，從理念、軟件、硬件全方面貫徹科技在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，提升銀行的競爭力。以工商銀行為例，堅(jiān)定“科技引領(lǐng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加大科技投入，在自主應(yīng)用創(chuàng)新、科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、自助設(shè)備投放等方面年均投入專項(xiàng)資金近50億元；持續(xù)加大科技方面的人力資源投入，建成一支規(guī)模達(dá)12000人的科技人才隊(duì)伍，強(qiáng)大的研發(fā)能力大大豐富了工商銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備，其擁有的專利數(shù)量同業(yè)占比超過50%，是國內(nèi)擁有專利數(shù)量最多、層次最高的商業(yè)銀行。目前，工商銀行的大型數(shù)據(jù)中心管理和維護(hù)著超過6億個(gè)賬戶的數(shù)據(jù)，信息系統(tǒng)的整體可用率始終保持在99.98%以上的水平。此外，著眼于國際化發(fā)展目標(biāo)，工商銀行自主研發(fā)推出了境外統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（FOVA），目前已經(jīng)推廣至其大部分的境外分支機(jī)構(gòu)，為全球化布局提供了強(qiáng)有力的IT支撐?！　。ǘ┥虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目。商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。商業(yè)銀行向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持，無需中介，該方式主要包括以下幾點(diǎn)：一是向企業(yè)或項(xiàng)目提供如結(jié)算、現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)以及存款服務(wù)等非融資性支持。二是向現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的創(chuàng)新主體貸款，個(gè)別項(xiàng)目的創(chuàng)新失敗不致影響企業(yè)的償還能力。三是支持已處于擴(kuò)張期或成熟期的創(chuàng)新項(xiàng)目，鑒于其市場風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)已較小，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)較小。四是對于風(fēng)險(xiǎn)較大的創(chuàng)新企業(yè)(項(xiàng)目)，銀行可以通過信貸資產(chǎn)組合、利率上浮、財(cái)產(chǎn)抵押等方式有效降低、化解、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)?！　∩虡I(yè)銀行向風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺(tái)提供金融支持。商業(yè)銀行通過支持風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺(tái)，提高其支持創(chuàng)新公司(項(xiàng)目)的資金實(shí)力和管理能力。該方式充分利用了平臺(tái)對項(xiàng)目創(chuàng)新含金量的鑒別能力，使銀行避免了對大量企業(yè)或項(xiàng)目的評估、審查，只需對風(fēng)險(xiǎn)投資公司等機(jī)構(gòu)的管理能力、還款能力加以監(jiān)督檢查，降低了銀行的貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)?！　∩虡I(yè)銀行通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。對于創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目或中小型高科技企業(yè)，商業(yè)銀行可通過引進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)既可以是政府附屬的非盈利機(jī)構(gòu)，也可以是商業(yè)性機(jī)構(gòu)。銀行對創(chuàng)投項(xiàng)目或新興企業(yè)發(fā)放貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供政策性擔(dān)保并收取一定比例的干股、期權(quán)。通過擔(dān)保比例的設(shè)定、擔(dān)保機(jī)制的創(chuàng)新，有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。該方式在向科技創(chuàng)新提供資金的同時(shí)調(diào)動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性、確保了銀行信貸資產(chǎn)的安全，疏通了融資渠道?！　∩虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新目前存在的問題　?。ㄒ唬┛萍冀鹑隗w制不完善。在我國，科技金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展遲緩，究其原因是缺少一個(gè)完善的科技金融體制。對于科技金融是科技工作還是金融工作的界定不明確，組織管理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)主體定位含糊，缺乏推動(dòng)科技金融的統(tǒng)一載體。具體而言，科技與金融分離成兩個(gè)相對封閉的運(yùn)作系統(tǒng)，各自根據(jù)本系統(tǒng)的規(guī)則進(jìn)行條條管理、塊塊運(yùn)作，并未形成合力?？萍己徒鹑诟餍衅涫?，并沒有被放到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度進(jìn)行重新綜合定位?？梢娮璧K科技金融發(fā)展的關(guān)鍵就在于力量分散，需要建立一個(gè)以專業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行為核心的新體制。　?。ǘ┥虡I(yè)銀行信息科技價(jià)值隱性化。目前多數(shù)商業(yè)銀行的績效考核更多是從信貸、資金、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)條線，對余額新增、占比、增長率等傳統(tǒng)指標(biāo)進(jìn)行考核。信息科技雖然以各種形式為商業(yè)銀行創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟(jì)效益，但由于信息科技產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟(jì)效益難以被直接反映到財(cái)務(wù)報(bào)表中，也就無法生成考核績效。這也反映出，企業(yè)對信息技術(shù)的認(rèn)識(shí)還存在一定偏差，信息科技部門創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益往往被業(yè)務(wù)部門所掩蓋，多數(shù)商業(yè)銀行將其歸為后臺(tái)保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質(zhì)的業(yè)務(wù)推動(dòng)線。事實(shí)上，信息技術(shù)不僅推動(dòng)著新產(chǎn)品的產(chǎn)生，而且即便是傳統(tǒng)概念的新產(chǎn)品，其背后支撐的IT系統(tǒng)對產(chǎn)品盈利的貢獻(xiàn)度，在某種意義上也超過了產(chǎn)品定價(jià)等業(yè)務(wù)要素。　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不可控。高新技術(shù)企業(yè)是典型的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，資金占用期長，且多為新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)。而商業(yè)銀行放貸以流動(dòng)性和安全性為本、以能夠保證收回貸款為前提，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款進(jìn)入科技型企業(yè)的時(shí)機(jī)大多在企業(yè)處于擴(kuò)張期或成熟期?？萍紕?chuàng)新企業(yè)融資難既有一般企業(yè)的原因，如缺乏有效的抵押擔(dān)保、財(cái)務(wù)信息不透明、銀行信貸管理模式僵化等原因，更有一些特殊原因：一是科技項(xiàng)目價(jià)值難評估，難轉(zhuǎn)讓。這樣不利于商業(yè)銀行實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，也不利于投資機(jī)構(gòu)確定企業(yè)項(xiàng)目的投資價(jià)值并予以轉(zhuǎn)讓。二是企業(yè)信用難判斷。高科技中小企業(yè)一般處于初創(chuàng)期，商業(yè)銀行無法知曉企業(yè)的資信狀況。三是技術(shù)成果難保護(hù)。核心技術(shù)大多掌握在個(gè)別科研人員手中，一旦科研人員跳槽或核心技術(shù)泄密，對企業(yè)發(fā)展影響很大。　?。ㄋ模┲薪榉?wù)存在缺位、錯(cuò)位現(xiàn)象。破解科技創(chuàng)新的不確定性和信息的不對稱性，必須引入第三方中介，通過擔(dān)保機(jī)制或信息媒介，實(shí)現(xiàn)資金供給方向資金需求方的資金轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的有效介入。但是，目前我國相關(guān)中介服務(wù)體系仍存在若干問題，一是針對科技創(chuàng)新的擔(dān)保體系不完備。缺乏全國性的科技創(chuàng)新?lián)C(jī)構(gòu)或擔(dān)?；?，地方性機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)，管理能力較弱，且動(dòng)力機(jī)制不完善，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營方向偏移。二是律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)(尤其是無形資產(chǎn))評估機(jī)構(gòu)存在人才、品牌、管理等方面的缺陷。三是部分中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)品質(zhì)不良現(xiàn)象，甚至行業(yè)整體缺乏公信力。如信用評估行業(yè)出現(xiàn)的惡性競爭、承諾級別、貶低他人等現(xiàn)象，擾亂了正常的評級市場環(huán)境，使市場出現(xiàn)誠信真空?！　∩虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議　?。ㄒ唬├^續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行自身的科技創(chuàng)新。一是加強(qiáng)對信息系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)效益評價(jià)方法的研究，通過科學(xué)、量化的體系方法，促使信息科技隱性價(jià)值顯性化，提升信息科技對商業(yè)銀行發(fā)展的自主推動(dòng)力。二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。充分利用數(shù)據(jù)挖掘等現(xiàn)代技術(shù)，服務(wù)于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和科學(xué)決策。三是加強(qiáng)信息資產(chǎn)管理，優(yōu)化資源配置。從整體提高資源效益的角度，將信息科技資源進(jìn)行整合，以降低成本、提高收益。　?。ǘ┒ㄖ平鹑诋a(chǎn)品滿足高科技企業(yè)需求?？萍计髽I(yè)對金融產(chǎn)品需求具有個(gè)性化、多元化的特點(diǎn)，商業(yè)銀行必須根據(jù)科技企業(yè)的特點(diǎn)量體裁衣，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足其全方位的金融需求。一是根據(jù)科技企業(yè)缺乏有形資產(chǎn)的特點(diǎn)加強(qiáng)擔(dān)保方式創(chuàng)新。例如開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押以及其他權(quán)益質(zhì)押等擔(dān)保方式創(chuàng)新，對現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定的企業(yè)設(shè)計(jì)收入質(zhì)押貸款，對有訂單的企業(yè)設(shè)計(jì)訂單質(zhì)押貸款。二是根據(jù)科技企業(yè)成長期經(jīng)營管理不規(guī)范的特點(diǎn)開展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。例如可以充分發(fā)揮商業(yè)銀行在信息資源、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、金融人才等方面的優(yōu)勢，為企業(yè)提供支付結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、現(xiàn)金管理、理財(cái)?shù)热轿坏姆?wù)?！　。ㄈ┙⒔∪娘L(fēng)險(xiǎn)控制與分散機(jī)制。商業(yè)銀行有效支持科技創(chuàng)新，必須要有一套健全的風(fēng)險(xiǎn)控制與分散機(jī)制。一是積極推動(dòng)包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估和交易、技術(shù)先進(jìn)性鑒定和專門服務(wù)于科技企業(yè)貸款的融資擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。通過公正的第三方機(jī)構(gòu)的介入，化解金融與科技產(chǎn)業(yè)信息不對稱問題，解決由于商業(yè)銀行對知識(shí)產(chǎn)權(quán)現(xiàn)狀和科技水平缺乏了解造成的價(jià)值難以評估問題。二是探索和創(chuàng)新分散風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，包括在既定市場定位下，為不同發(fā)展階段、風(fēng)險(xiǎn)程度、地域空間的科技項(xiàng)目融資，通過信貸資產(chǎn)組合的方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散；充分發(fā)揮擔(dān)保公司、科技保險(xiǎn)、高科技企業(yè)孵化器、科技企業(yè)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保等分散風(fēng)險(xiǎn)的作用；開展聯(lián)合貸款以及推進(jìn)科技企業(yè)貸款交易轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。三是實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離。將科技金融業(yè)務(wù)與一般金融業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表上分離開來，實(shí)施相對獨(dú)立的管理，保證一般業(yè)務(wù)安全。　?。ㄋ模?gòu)建完善的科技金融服務(wù)體系。根據(jù)科技金融的特點(diǎn)，結(jié)合我國的基本國情，構(gòu)建一個(gè)集金融制度、金融政策、金融工具、金融服務(wù)為一體，由政府、企業(yè)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等各種主體集中參與，覆蓋技術(shù)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新全過程的多功能、多層次的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性體系安排。一是探索科技貸款的多種組織形式。既可以通過在大型商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專門從事科技貸款的組織機(jī)構(gòu)，實(shí)行單獨(dú)的內(nèi)部管理模式，也可以探索大型商業(yè)銀行作為出資人發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人資格的科技貸款組織。二是建立完善的中介機(jī)構(gòu)信息分享機(jī)制。金融產(chǎn)業(yè)和科技產(chǎn)業(yè)對信貸中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽(yù)度等信息實(shí)現(xiàn)共享，實(shí)行中介機(jī)構(gòu)造假一票否決制。這樣既保障了商業(yè)銀行的信貸安全，也保證了科技企業(yè)的有效資金來源，通過市場的監(jiān)督機(jī)制維持中介機(jī)構(gòu)健康的市場秩序。三是根據(jù)科技企業(yè)初創(chuàng)期、成長期財(cái)務(wù)不健全的特點(diǎn)，淡化財(cái)務(wù)指標(biāo)在信貸決策中的比重，增加企業(yè)研發(fā)能力和創(chuàng)新能力等軟指標(biāo)的比重，提高員工主觀判斷在信貸決策中的權(quán)重。　?。ㄎ澹┏浞职l(fā)揮財(cái)政資金的協(xié)同效應(yīng)。科技創(chuàng)新事關(guān)戰(zhàn)略得失，財(cái)政資金應(yīng)當(dāng)發(fā)揮關(guān)鍵的作用。一是建立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科技項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)制度，對1年期以上的新興戰(zhàn)略性科技項(xiàng)目貸款、科技貸款余額同比增長20%以上的商業(yè)銀行給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，激發(fā)貸款投放的積極性。二是政府直接參與認(rèn)購中小企業(yè)集合信托基金，既提高了經(jīng)濟(jì)主體購買信托計(jì)劃的信心，又實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資金循環(huán)使用和保值增值。三是財(cái)政出資專門設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)?；?。四是財(cái)政對支持科技創(chuàng)新企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予資助，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新型企業(yè)獨(dú)立擔(dān)保或聯(lián)合擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)和因擔(dān)保發(fā)生代償?shù)膬魮p失按一定比例予以補(bǔ)助

如何發(fā)揮科技對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用