招商銀行3月20日晚間發(fā)布2019年年報(bào)。拋開資產(chǎn)、負(fù)債、利潤表現(xiàn)的數(shù)字，讓我們通過年報(bào)轉(zhuǎn)型來了解一下這家國內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行是如何數(shù)字化的。下圖是招商銀行根據(jù)年報(bào)整理的數(shù)字轉(zhuǎn)型全景?？梢钥闯觯瑹o論是頂層的公司級戰(zhàn)略，還是方向目標(biāo)，以及底層的具體實(shí)現(xiàn)路徑，都清晰明確，為數(shù)字化的成功奠定了良好的基礎(chǔ)轉(zhuǎn)型。接下來我將逐點(diǎn)拆解分析，詳細(xì)了解招行數(shù)字化之路和成果轉(zhuǎn)型。

企業(yè)高層管理者需要根據(jù)外部宏觀環(huán)境和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要制定戰(zhàn)略目標(biāo)。戰(zhàn)略不是虛無縹緲的，而是可以實(shí)施的，有利于企業(yè)發(fā)展的。2014年，招商銀行明確了“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位。1.1光線銀行背景2014-2016年，資本荒、資產(chǎn)荒、強(qiáng)監(jiān)管疊加，不良不堪重負(fù)，對金融科技創(chuàng)新的焦慮開始顯現(xiàn)。商業(yè)銀行面臨資本和利潤的雙重壓力，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行趨勢和宏觀審慎約束使得規(guī)模驅(qū)動的增長模式在主客觀上難以為繼。

隨著信息領(lǐng)域新技術(shù)的快速迭代，近年來數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，大大小小的傳統(tǒng)企業(yè)都意識到數(shù)字時(shí)代已經(jīng)到來。然而，如何順利實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為企業(yè)的難題。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是簡單引入某項(xiàng)技術(shù)或某個(gè)平臺就能實(shí)現(xiàn)的，而是需要企業(yè)借助數(shù)字化的思維和手段，自上而下、由內(nèi)而外地對以往的運(yùn)營流程進(jìn)行賦能和升級。傳統(tǒng)企業(yè)在數(shù)字化過程中轉(zhuǎn)型，應(yīng)注意改變企業(yè)內(nèi)部思維模式，吸引和培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)字化人才，調(diào)整組織內(nèi)部管理架構(gòu)，以更好地適應(yīng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化是數(shù)字化的基礎(chǔ)轉(zhuǎn)型。數(shù)字化不僅是物理的，也是認(rèn)知的和文化的。1.數(shù)字化概念數(shù)字化是從模擬到數(shù)字的轉(zhuǎn)變。過去，傳統(tǒng)企業(yè)都是在紙上做記錄。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無論是在總賬中手寫還是錄入單據(jù)都是模擬的。如果你想收集或分享信息，你需要處理物理文件，紙張和活頁夾，傳真。

導(dǎo)語:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)描繪了客戶與保險(xiǎn)公司之間的新型關(guān)系，給保險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)客戶服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)和渠道銷售帶來了挑戰(zhàn)和機(jī)遇，深刻改變了保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司必須積極轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新經(jīng)營和服務(wù)流程，以適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展生態(tài)。2011年以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的發(fā)展輪廓日益清晰?；ヂ?lián)網(wǎng)“開放、平等、互助、共享”的先天基因，促成了網(wǎng)絡(luò)與保險(xiǎn)的融合。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)成為進(jìn)一步推動保險(xiǎn)市場發(fā)展的重要引擎?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的巨大潛力也使得其未來發(fā)展被行業(yè)內(nèi)外看好。保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2014年，國內(nèi)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量快速增長，每年增加20家左右，從28家增至85家。其中，中國公司58家，外國公司27家。保費(fèi)收入已達(dá)858.9億元，同比增速近200%，高于同期國內(nèi)電商平臺交易額。

零售銀行如何玩轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)我們可以從備用數(shù)據(jù)庫中收集相關(guān)數(shù)組和數(shù)據(jù)并使用Hadoop進(jìn)行分析?；蛘呶覀兛梢酝ㄟ^機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)從現(xiàn)有的數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)隱藏的關(guān)系。普通數(shù)據(jù) group的介紹針對所有客戶每月收入支出的分類分析數(shù)組一直存在。這種數(shù)組是通過客戶銀行賬戶的借貸等各種日常操作生成的。每筆交易通常都附有一個(gè)電子號碼。

此外，我們還可以通過商家的名稱、描述、消息來區(qū)分交易。我們可以識別出很多類別的消費(fèi)，比如房地產(chǎn)消費(fèi)(房租或房貸)、能源消費(fèi)(燃?xì)饣螂娏?、食品和家庭消費(fèi)、教育、汽車消費(fèi)、餐飲、大件物品(購買電視和家具)、稅費(fèi)、娛樂、信用卡和貸款支付、奢侈品等等，同樣，收入類別也包括工資、股息、退稅交易、社會福利收入、租金收入、銷售收入等。