科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的意義，IT技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的作用

來源：整理時(shí)間：2023-06-15 07:03:31 編輯：智能門戶手機(jī)版

1，IT技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的作用

1、最明顯的就是網(wǎng)絡(luò)銀行2、銀行日常業(yè)務(wù)終端的維護(hù)3、銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)4、銀行人力資源管理，財(cái)務(wù)管理相應(yīng)的管理程序有了IT技術(shù)的支持，銀行業(yè)務(wù)辦理起來更方便，快捷，安全，準(zhǔn)確。實(shí)現(xiàn)電子化辦公，提高工作效率。

IT技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的作用

2，企業(yè)發(fā)展科技的意義什么是企業(yè)發(fā)展科技的意義

1、科技創(chuàng)新是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然選擇。從社會主義建設(shè)到改革開放，我國經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會主義市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，科技創(chuàng)新在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要作用日益凸顯。順勢者昌，逆勢者亡。只有順應(yīng)時(shí)代變化，由投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展轉(zhuǎn)變，才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。 2、科技創(chuàng)新是構(gòu)筑發(fā)展新優(yōu)勢的重要舉措。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，經(jīng)濟(jì)危機(jī)往往孕育新的科技革命。中國企業(yè)必須要居危思進(jìn)，抓住經(jīng)濟(jì)周期的倒逼機(jī)遇，真正用科技的力量化危機(jī)、求轉(zhuǎn)機(jī)、占先機(jī)，建立新的創(chuàng)新優(yōu)勢。 3、企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本細(xì)胞，也是技術(shù)創(chuàng)新的主體。建設(shè)創(chuàng)新型國家的微觀基礎(chǔ)在于一大批具有國際競爭能力的創(chuàng)新型企業(yè)的涌現(xiàn)，而創(chuàng)新型企業(yè)的主要標(biāo)志是創(chuàng)新能力在行業(yè)或領(lǐng)域中處于領(lǐng)先地位。在當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展低迷、國內(nèi)發(fā)展方式急需轉(zhuǎn)型的嚴(yán)峻形勢下，企業(yè)要提高競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，關(guān)鍵是進(jìn)一步提高企業(yè)創(chuàng)新能力，強(qiáng)化企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新主體地位。 4、創(chuàng)新是企業(yè)的生命力之源、職工的幸福力之本，科技創(chuàng)新永無止境。當(dāng)今世界，新一輪科技革命正在孕育和興起。全球范圍內(nèi)知識創(chuàng)造和技術(shù)創(chuàng)新速度明顯加快，產(chǎn)業(yè)變革呈加速態(tài)勢，國際創(chuàng)新要素流動(dòng)空前活躍、重組不斷加快，全球化、網(wǎng)絡(luò)化的新型研發(fā)組織模式紛紛涌現(xiàn)。在這樣一個(gè)偉大變革的時(shí)代，只有堅(jiān)持科技創(chuàng)新，才能推進(jìn)技術(shù)領(lǐng)先、產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、發(fā)展超越。

企業(yè)發(fā)展科技的意義什么是企業(yè)發(fā)展科技的意義

3，如何理解科技賦能對銀行安保工作的促進(jìn)作用

乾道用科技賦能金融，將大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)充分融入到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、投后管理等過程中，多維度提升客戶體驗(yàn)。

如何理解科技賦能對銀行安保工作的促進(jìn)作用

4，如何發(fā)揮科技對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用

社會、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要科技的推動(dòng)，金融和科技的有機(jī)結(jié)合將極大地提高科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的速度與效率。國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，良好的金融環(huán)境和完善的金融體系是實(shí)現(xiàn)科學(xué)技術(shù)蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。當(dāng)前正是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式和提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵時(shí)期，探討如何發(fā)揮商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的支持作用，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義?！　∩虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的路徑　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身的科技創(chuàng)新。從全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢看，信息技術(shù)已全面融入到現(xiàn)代商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)之中，成為決定商業(yè)銀行客戶服務(wù)以及經(jīng)營管理水平高低的重要因素。正因?yàn)槿绱?，國際上競爭能力強(qiáng)大的大銀行無不對信息系統(tǒng)建設(shè)投入了巨大的人力和物力，以期取得領(lǐng)先同行的競爭優(yōu)勢?！　∩虡I(yè)銀行自身的科技創(chuàng)新途徑體現(xiàn)在制定科技發(fā)展戰(zhàn)略、培養(yǎng)科技人才隊(duì)伍、搭建科技應(yīng)用平臺，從理念、軟件、硬件全方面貫徹科技在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，提升銀行的競爭力。以工商銀行為例，堅(jiān)定“科技引領(lǐng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加大科技投入，在自主應(yīng)用創(chuàng)新、科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、自助設(shè)備投放等方面年均投入專項(xiàng)資金近50億元；持續(xù)加大科技方面的人力資源投入，建成一支規(guī)模達(dá)12000人的科技人才隊(duì)伍，強(qiáng)大的研發(fā)能力大大豐富了工商銀行的知識產(chǎn)權(quán)儲備，其擁有的專利數(shù)量同業(yè)占比超過50%，是國內(nèi)擁有專利數(shù)量最多、層次最高的商業(yè)銀行。目前，工商銀行的大型數(shù)據(jù)中心管理和維護(hù)著超過6億個(gè)賬戶的數(shù)據(jù)，信息系統(tǒng)的整體可用率始終保持在99.98%以上的水平。此外，著眼于國際化發(fā)展目標(biāo)，工商銀行自主研發(fā)推出了境外統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（FOVA），目前已經(jīng)推廣至其大部分的境外分支機(jī)構(gòu)，為全球化布局提供了強(qiáng)有力的IT支撐。　?。ǘ┥虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目。商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。商業(yè)銀行向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持，無需中介，該方式主要包括以下幾點(diǎn)：一是向企業(yè)或項(xiàng)目提供如結(jié)算、現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)以及存款服務(wù)等非融資性支持。二是向現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的創(chuàng)新主體貸款，個(gè)別項(xiàng)目的創(chuàng)新失敗不致影響企業(yè)的償還能力。三是支持已處于擴(kuò)張期或成熟期的創(chuàng)新項(xiàng)目，鑒于其市場風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)已較小，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)較小。四是對于風(fēng)險(xiǎn)較大的創(chuàng)新企業(yè)(項(xiàng)目)，銀行可以通過信貸資產(chǎn)組合、利率上浮、財(cái)產(chǎn)抵押等方式有效降低、化解、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)?！　∩虡I(yè)銀行向風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺提供金融支持。商業(yè)銀行通過支持風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺，提高其支持創(chuàng)新公司(項(xiàng)目)的資金實(shí)力和管理能力。該方式充分利用了平臺對項(xiàng)目創(chuàng)新含金量的鑒別能力，使銀行避免了對大量企業(yè)或項(xiàng)目的評估、審查，只需對風(fēng)險(xiǎn)投資公司等機(jī)構(gòu)的管理能力、還款能力加以監(jiān)督檢查，降低了銀行的貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)?！　∩虡I(yè)銀行通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。對于創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目或中小型高科技企業(yè)，商業(yè)銀行可通過引進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)既可以是政府附屬的非盈利機(jī)構(gòu)，也可以是商業(yè)性機(jī)構(gòu)。銀行對創(chuàng)投項(xiàng)目或新興企業(yè)發(fā)放貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供政策性擔(dān)保并收取一定比例的干股、期權(quán)。通過擔(dān)保比例的設(shè)定、擔(dān)保機(jī)制的創(chuàng)新，有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。該方式在向科技創(chuàng)新提供資金的同時(shí)調(diào)動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性、確保了銀行信貸資產(chǎn)的安全，疏通了融資渠道?！　∩虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新目前存在的問題　?。ㄒ唬┛萍冀鹑隗w制不完善。在我國，科技金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展遲緩，究其原因是缺少一個(gè)完善的科技金融體制。對于科技金融是科技工作還是金融工作的界定不明確，組織管理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)主體定位含糊，缺乏推動(dòng)科技金融的統(tǒng)一載體。具體而言，科技與金融分離成兩個(gè)相對封閉的運(yùn)作系統(tǒng)，各自根據(jù)本系統(tǒng)的規(guī)則進(jìn)行條條管理、塊塊運(yùn)作，并未形成合力?？萍己徒鹑诟餍衅涫?，并沒有被放到整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度進(jìn)行重新綜合定位。可見阻礙科技金融發(fā)展的關(guān)鍵就在于力量分散，需要建立一個(gè)以專業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行為核心的新體制?！　。ǘ┥虡I(yè)銀行信息科技價(jià)值隱性化。目前多數(shù)商業(yè)銀行的績效考核更多是從信貸、資金、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)條線，對余額新增、占比、增長率等傳統(tǒng)指標(biāo)進(jìn)行考核。信息科技雖然以各種形式為商業(yè)銀行創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟(jì)效益，但由于信息科技產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟(jì)效益難以被直接反映到財(cái)務(wù)報(bào)表中，也就無法生成考核績效。這也反映出，企業(yè)對信息技術(shù)的認(rèn)識還存在一定偏差，信息科技部門創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益往往被業(yè)務(wù)部門所掩蓋，多數(shù)商業(yè)銀行將其歸為后臺保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質(zhì)的業(yè)務(wù)推動(dòng)線。事實(shí)上，信息技術(shù)不僅推動(dòng)著新產(chǎn)品的產(chǎn)生，而且即便是傳統(tǒng)概念的新產(chǎn)品，其背后支撐的IT系統(tǒng)對產(chǎn)品盈利的貢獻(xiàn)度，在某種意義上也超過了產(chǎn)品定價(jià)等業(yè)務(wù)要素。　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不可控。高新技術(shù)企業(yè)是典型的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，資金占用期長，且多為新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)。而商業(yè)銀行放貸以流動(dòng)性和安全性為本、以能夠保證收回貸款為前提，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款進(jìn)入科技型企業(yè)的時(shí)機(jī)大多在企業(yè)處于擴(kuò)張期或成熟期。科技創(chuàng)新企業(yè)融資難既有一般企業(yè)的原因，如缺乏有效的抵押擔(dān)保、財(cái)務(wù)信息不透明、銀行信貸管理模式僵化等原因，更有一些特殊原因：一是科技項(xiàng)目價(jià)值難評估，難轉(zhuǎn)讓。這樣不利于商業(yè)銀行實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，也不利于投資機(jī)構(gòu)確定企業(yè)項(xiàng)目的投資價(jià)值并予以轉(zhuǎn)讓。二是企業(yè)信用難判斷。高科技中小企業(yè)一般處于初創(chuàng)期，商業(yè)銀行無法知曉企業(yè)的資信狀況。三是技術(shù)成果難保護(hù)。核心技術(shù)大多掌握在個(gè)別科研人員手中，一旦科研人員跳槽或核心技術(shù)泄密，對企業(yè)發(fā)展影響很大。　?。ㄋ模┲薪榉?wù)存在缺位、錯(cuò)位現(xiàn)象。破解科技創(chuàng)新的不確定性和信息的不對稱性，必須引入第三方中介，通過擔(dān)保機(jī)制或信息媒介，實(shí)現(xiàn)資金供給方向資金需求方的資金轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的有效介入。但是，目前我國相關(guān)中介服務(wù)體系仍存在若干問題，一是針對科技創(chuàng)新的擔(dān)保體系不完備。缺乏全國性的科技創(chuàng)新?lián)C(jī)構(gòu)或擔(dān)?；?，地方性機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)，管理能力較弱，且動(dòng)力機(jī)制不完善，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營方向偏移。二是律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)(尤其是無形資產(chǎn))評估機(jī)構(gòu)存在人才、品牌、管理等方面的缺陷。三是部分中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)品質(zhì)不良現(xiàn)象，甚至行業(yè)整體缺乏公信力。如信用評估行業(yè)出現(xiàn)的惡性競爭、承諾級別、貶低他人等現(xiàn)象，擾亂了正常的評級市場環(huán)境，使市場出現(xiàn)誠信真空?！　∩虡I(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議　?。ㄒ唬├^續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行自身的科技創(chuàng)新。一是加強(qiáng)對信息系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)效益評價(jià)方法的研究，通過科學(xué)、量化的體系方法，促使信息科技隱性價(jià)值顯性化，提升信息科技對商業(yè)銀行發(fā)展的自主推動(dòng)力。二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。充分利用數(shù)據(jù)挖掘等現(xiàn)代技術(shù)，服務(wù)于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和科學(xué)決策。三是加強(qiáng)信息資產(chǎn)管理，優(yōu)化資源配置。從整體提高資源效益的角度，將信息科技資源進(jìn)行整合，以降低成本、提高收益?！　。ǘ┒ㄖ平鹑诋a(chǎn)品滿足高科技企業(yè)需求?？萍计髽I(yè)對金融產(chǎn)品需求具有個(gè)性化、多元化的特點(diǎn)，商業(yè)銀行必須根據(jù)科技企業(yè)的特點(diǎn)量體裁衣，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足其全方位的金融需求。一是根據(jù)科技企業(yè)缺乏有形資產(chǎn)的特點(diǎn)加強(qiáng)擔(dān)保方式創(chuàng)新。例如開展知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押以及其他權(quán)益質(zhì)押等擔(dān)保方式創(chuàng)新，對現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定的企業(yè)設(shè)計(jì)收入質(zhì)押貸款，對有訂單的企業(yè)設(shè)計(jì)訂單質(zhì)押貸款。二是根據(jù)科技企業(yè)成長期經(jīng)營管理不規(guī)范的特點(diǎn)開展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。例如可以充分發(fā)揮商業(yè)銀行在信息資源、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、金融人才等方面的優(yōu)勢，為企業(yè)提供支付結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、現(xiàn)金管理、理財(cái)?shù)热轿坏姆?wù)?！　。ㄈ┙⒔∪娘L(fēng)險(xiǎn)控制與分散機(jī)制。商業(yè)銀行有效支持科技創(chuàng)新，必須要有一套健全的風(fēng)險(xiǎn)控制與分散機(jī)制。一是積極推動(dòng)包括知識產(chǎn)權(quán)評估和交易、技術(shù)先進(jìn)性鑒定和專門服務(wù)于科技企業(yè)貸款的融資擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。通過公正的第三方機(jī)構(gòu)的介入，化解金融與科技產(chǎn)業(yè)信息不對稱問題，解決由于商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權(quán)現(xiàn)狀和科技水平缺乏了解造成的價(jià)值難以評估問題。二是探索和創(chuàng)新分散風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，包括在既定市場定位下，為不同發(fā)展階段、風(fēng)險(xiǎn)程度、地域空間的科技項(xiàng)目融資，通過信貸資產(chǎn)組合的方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散；充分發(fā)揮擔(dān)保公司、科技保險(xiǎn)、高科技企業(yè)孵化器、科技企業(yè)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保等分散風(fēng)險(xiǎn)的作用；開展聯(lián)合貸款以及推進(jìn)科技企業(yè)貸款交易轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。三是實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離。將科技金融業(yè)務(wù)與一般金融業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表上分離開來，實(shí)施相對獨(dú)立的管理，保證一般業(yè)務(wù)安全。　?。ㄋ模?gòu)建完善的科技金融服務(wù)體系。根據(jù)科技金融的特點(diǎn)，結(jié)合我國的基本國情，構(gòu)建一個(gè)集金融制度、金融政策、金融工具、金融服務(wù)為一體，由政府、企業(yè)、社會中介機(jī)構(gòu)等各種主體集中參與，覆蓋技術(shù)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新全過程的多功能、多層次的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性體系安排。一是探索科技貸款的多種組織形式。既可以通過在大型商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專門從事科技貸款的組織機(jī)構(gòu)，實(shí)行單獨(dú)的內(nèi)部管理模式，也可以探索大型商業(yè)銀行作為出資人發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人資格的科技貸款組織。二是建立完善的中介機(jī)構(gòu)信息分享機(jī)制。金融產(chǎn)業(yè)和科技產(chǎn)業(yè)對信貸中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽(yù)度等信息實(shí)現(xiàn)共享，實(shí)行中介機(jī)構(gòu)造假一票否決制。這樣既保障了商業(yè)銀行的信貸安全，也保證了科技企業(yè)的有效資金來源，通過市場的監(jiān)督機(jī)制維持中介機(jī)構(gòu)健康的市場秩序。三是根據(jù)科技企業(yè)初創(chuàng)期、成長期財(cái)務(wù)不健全的特點(diǎn)，淡化財(cái)務(wù)指標(biāo)在信貸決策中的比重，增加企業(yè)研發(fā)能力和創(chuàng)新能力等軟指標(biāo)的比重，提高員工主觀判斷在信貸決策中的權(quán)重?！　。ㄎ澹┏浞职l(fā)揮財(cái)政資金的協(xié)同效應(yīng)?？萍紕?chuàng)新事關(guān)戰(zhàn)略得失，財(cái)政資金應(yīng)當(dāng)發(fā)揮關(guān)鍵的作用。一是建立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科技項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)制度，對1年期以上的新興戰(zhàn)略性科技項(xiàng)目貸款、科技貸款余額同比增長20%以上的商業(yè)銀行給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，激發(fā)貸款投放的積極性。二是政府直接參與認(rèn)購中小企業(yè)集合信托基金，既提高了經(jīng)濟(jì)主體購買信托計(jì)劃的信心，又實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資金循環(huán)使用和保值增值。三是財(cái)政出資專門設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金。四是財(cái)政對支持科技創(chuàng)新企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予資助，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新型企業(yè)獨(dú)立擔(dān)?；蚵?lián)合擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)和因擔(dān)保發(fā)生代償?shù)膬魮p失按一定比例予以補(bǔ)助