Da 數(shù)據(jù)從四個方面改變了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)金融機構(gòu)的運營模式，從而實現(xiàn)了巨大的商業(yè)價值。這四個方面(“四個C”)包括:數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性、數(shù)據(jù)大寫的連通性、數(shù)據(jù)分析的成本和。Da 數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應用場景正在逐步拓展。在海外，Da 數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的風險控制、運營管理、銷售支持、商業(yè)模式創(chuàng)新等領(lǐng)域進行了全面嘗試。

數(shù)據(jù)整合、部門協(xié)調(diào)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的挑戰(zhàn)仍是阻礙金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價值的主要瓶頸。數(shù)據(jù)技術(shù)和數(shù)據(jù)經(jīng)濟發(fā)展是不斷實現(xiàn)great 數(shù)據(jù)價值的支撐。深度應用正在將傳統(tǒng)IT從“后端”推向“前端”，存量架構(gòu)和創(chuàng)新模塊的有效整合是傳統(tǒng)金融機構(gòu)在技術(shù)層面面臨的主要挑戰(zhàn)。此外，數(shù)據(jù)生態(tài)學的發(fā)展和進化有其顯著的社會特征。金融機構(gòu)作為其中之一，在促進數(shù)據(jù)經(jīng)濟發(fā)展方面任重道遠。

1。O2O是商業(yè)交流合作的平臺，P2P是民間小額貸款的平臺。1) O2O意為線上線下(Online Offline/OnlineToOffline)，指的是將線下的商機與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的平臺。這個概念起源于美國。O2O的概念很寬泛，既可以涉及線上，也可以涉及線下，可以稱之為O2O。2013年，O2O進入高速發(fā)展階段，開始整合完善本地化和移動設備。于是，O2O商業(yè)模式誕生了，成為線上到線下的一個本地化分支。

點對點網(wǎng)絡借貸是一種民間小額借貸模式，將小額資金聚集起來，借給需要資金的人。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)的產(chǎn)物。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建的網(wǎng)絡信貸平臺，以及相關(guān)的理財行為和服務。2018年以來，P2P頻頻爆發(fā)，僅上海P2P違約規(guī)模就超過2000億。

Big 數(shù)據(jù)風控就是利用Big 數(shù)據(jù)技術(shù)(hadoop、spark等)搭建一個big 數(shù)據(jù)處理平臺。).包括數(shù)據(jù)存取平臺、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)處理能力、數(shù)據(jù)分析呈現(xiàn)等。然后利用這些能力進行用戶畫像和風險建模，達到風險監(jiān)測、風險預測和風險控制的目的。好的風控策略以及風控模型可以有效的控制風。風控一般包括:風險政策、反欺詐、審計可分為:貸前、貸后，如用戶畫像，簡述如下:基本信息:姓名、地址、聯(lián)系人等交易行為屬性:交易次數(shù)、逾期行為、利息:愛好、利息征信:銀行征信、黑名單、外部信用評分，如:風控建模(參數(shù) 算法(公式))。交易次數(shù))生成衍生變量(六個月的交易金額大于上個月的月度得分，最長逾期六個月，最重要的是生成一個個人在一定時間內(nèi)的趨勢和穩(wěn)定性數(shù)據(jù))，最好基于某種算法(通常是logistic回歸)訓練參數(shù)，最后形成得分。我們都可以使用決策引擎來控制用戶的下單交易行為。決策層一般關(guān)注整體風控監(jiān)控，對于異常日期單獨分析。

imgsrc/本文發(fā)表于2016年7月《清華金融評論》。P2P網(wǎng)貸近年來在國內(nèi)發(fā)展迅速，但也暴露出很多問題。本文分析了P2P面臨的六大風險，并提出了相應的防控對策。P2P借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式，仍然具有金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性等特點?，F(xiàn)有的個人點對點借貸(P2P)平臺大多是為了搶占互聯(lián)網(wǎng)金融市場而倉促成立的。

然而，隨著用戶和貸款余額的增加，一系列風險問題逐漸暴露，迫切需要強有力的風險控制措施。與傳統(tǒng)銀行相比，P2P平臺公司風控水平低，內(nèi)部管理存在漏洞，相關(guān)法律制度不完善，使得這個行業(yè)存在很大風險。P2P網(wǎng)貸的主要風險早在2011年8月。銀監(jiān)會發(fā)布相關(guān)風險提示，稱信貸服務中介公司存在大量潛在風險，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采取有效措施做好風險預警、監(jiān)測和防范工作。

C2P工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是利用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)以太網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大-4等先進技術(shù)建立起來的個性化、數(shù)字化、智能化的生產(chǎn)銷售模式。C2P工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以應用為抓手，驅(qū)動制造業(yè)智能化升級。以裝備為支撐，推動軟硬件一體化發(fā)展。以網(wǎng)絡為紐帶，實現(xiàn)人、機、物的互聯(lián)互通，以平臺為載體，推動全產(chǎn)業(yè)鏈智能合作。再造大驅(qū)動下的制造業(yè)競爭優(yōu)勢數(shù)據(jù)。

兩者的區(qū)別在于渠道不同，操作流程不同，透明度不同。1.渠道不同:P2P是非常有效的理財渠道，提供的信息量大，進入門檻低，而傳統(tǒng)的投融資渠道門檻太高，使得個人和弱小的中小企業(yè)無法滿足自身的資金需求。2.操作流程不同:P2P操作流程簡單，成本低，而傳統(tǒng)金融模式的操作流程復雜，成本高，這也是傳統(tǒng)金融模式很少涉及小額信貸的原因。