在戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)層面，銀行要根據(jù)自身稟賦優(yōu)勢，努力找準獨特定位，發(fā)展核心業(yè)務(wù)。在技術(shù)層面，善用金融科技和數(shù)據(jù)分析工具，著力提升運營效率，降低交易成本，不斷提升客戶體驗?；?020年，各大銀行都提出了數(shù)字化、智能化相關(guān)的整體戰(zhàn)略?！坝钪驺y行”工行提出了“數(shù)字工行”的口號，發(fā)布了智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECO1.0，同時推出5G智能網(wǎng)點。

作者解答:互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)有什么影響？在中國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這種新的變化和挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待和應(yīng)對？本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和表現(xiàn)形式入手，分析其對商業(yè)銀行的影響，從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，并提出相關(guān)建議和對策。

截至2013年底，我國網(wǎng)民規(guī)模已達6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達到45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，銀行的目標客戶發(fā)生了變化，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的優(yōu)勢逐漸減弱。追求多元化、個性化服務(wù)，愿意接受新事物的中小企業(yè)和個人客戶，更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的容忍水平。以余額寶為例，客戶對支付寶安全性和信譽的認可，使其等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。

其實是搶了傳統(tǒng)銀行結(jié)算的蛋糕，把大量的數(shù)據(jù)放在網(wǎng)上銀行手里。建議去紅館看看。有這樣一種特殊的解釋，網(wǎng)上銀行是指依托信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行。它是基于互聯(lián)網(wǎng)或其他電子通信網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是一種新型的銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)組織和銀行體系。這種全新的服務(wù)客戶的方式，可以讓客戶不受地域和時空的限制。只要能上網(wǎng)，他們就可以在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息，享受銀行的各種服務(wù)。

傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行是競爭的。傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)在的銀行有很大的區(qū)別。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在監(jiān)管環(huán)境上相對寬松，傳統(tǒng)銀行的很多業(yè)務(wù)是做不了的。在市場競爭中，銀行業(yè)處于劣勢。無論是銀行在推業(yè)務(wù)，拉客戶，還是互聯(lián)網(wǎng)金融只是推產(chǎn)品，完全有可能建立一個互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，成為銀行的競爭對手。1.缺乏高效的數(shù)字營銷系統(tǒng)設(shè)計。雖然在營銷服務(wù)中產(chǎn)生了大量的客戶數(shù)據(jù)，但是不可能對數(shù)據(jù)進行全面的收集和挖掘。

3.即使線上營銷渠道設(shè)計開發(fā)成功，很多銀行仍然無法有效打通全渠道鏈接，有效分配線下資源賦能線上渠道。說到底，全球營銷服務(wù)的本質(zhì)是銀行和用戶之間的溝通和互動，而傳統(tǒng)銀行成立時間長，發(fā)展時間長。舊有的龐大、復(fù)雜、獨立的系統(tǒng)架構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)成為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的最大制約。與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別在于:一是資金來源的區(qū)別。雖然影子銀行和傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式都是短期貸款和長期貸款，但在主要通過吸收個人和企業(yè)的儲蓄存款來滿足融資需求方面，與傳統(tǒng)銀行有所不同。

銀行業(yè)屬于傳統(tǒng)金融行業(yè)。隨著技術(shù)的不斷進步和客戶需求的不斷提高，對銀行技術(shù)系統(tǒng)的要求也在逐步提高。而且隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的發(fā)展也非常迅速。2008年和2009年，先在外企做北美銀行網(wǎng)上銀行和手機銀行的產(chǎn)品開發(fā)。后來從10年到16年，一直在大型國有銀行從事軟件開發(fā)和架構(gòu)設(shè)計。16年離開國有銀行投身互聯(lián)網(wǎng)電商。不到一年，因為各種非技術(shù)問題，我離職回到銀行系統(tǒng)。目前在一家微型私人銀行從事產(chǎn)品設(shè)計和架構(gòu)設(shè)計。

網(wǎng)上銀行是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上運行的服務(wù)系統(tǒng)。其功能包括轉(zhuǎn)賬在內(nèi)的一系列服務(wù)，是網(wǎng)上交易和金融活動的基礎(chǔ)。網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行有很大的區(qū)別，這說明了網(wǎng)上銀行的巨大優(yōu)勢。第一，網(wǎng)上銀行是以計算機網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)為基礎(chǔ)，以金融服務(wù)為主導(dǎo)的現(xiàn)代銀行。網(wǎng)上銀行不僅提供豐富的信息服務(wù)。而且是實際的金融交易，讓客戶足不出戶就能完成與銀行的各類業(yè)務(wù)往來，實現(xiàn)銀行對客戶的零距離服務(wù)。

第三，網(wǎng)上銀行可以降低成本，提高效率，是銀行競爭更有效的手段。比如全球第一家網(wǎng)上銀行，美國安全第一網(wǎng)上銀行，只有10個員工，1996年余額1400萬美元，1997年超過4萬億，網(wǎng)絡(luò)帶來的低成本高收益由此可見一斑。第四，網(wǎng)銀實現(xiàn)無紙化交易、商務(wù)、辦公，電子貨幣的全面使用取消了紙幣的使用，銀行業(yè)務(wù)的所有辦公文件和憑證都被電子文件、電子票據(jù)和證據(jù)所取代，簽名也實現(xiàn)了數(shù)字簽名。