傳統(tǒng)銀行做普惠。傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行有什么聯(lián)系？傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行是競爭的，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)銀行有什么影響？雖然影子銀行和傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式都是短期貸款和長期貸款，但在主要通過吸收個(gè)人和企業(yè)的儲(chǔ)蓄存款來滿足融資需求方面，與傳統(tǒng)銀行有所不同，傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)在的銀行有很大的區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在監(jiān)管環(huán)境上相對(duì)寬松，傳統(tǒng)銀行的很多業(yè)務(wù)是做不了的。

第一部分金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀如何理解金融科技？金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)的定義:新興商業(yè)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品和服務(wù)等。在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和人工智能等新興前沿技術(shù)的推動(dòng)下，對(duì)金融市場和金融服務(wù)供給產(chǎn)生重大影響。波士頓咨詢《全球金融科技發(fā)展趨勢》2017定義:科技與金融的融合為金融行業(yè)提供創(chuàng)新解決方案:創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)更多人群，提高服務(wù)效率，降低交易成本。

金融科技的分類沒有一致的標(biāo)準(zhǔn)。按照監(jiān)管政策文件的分類，我國金融科技的分類包括:移動(dòng)支付、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、股權(quán)眾籌、智能投顧。1.全球金融科技的發(fā)展金融科技最早在海外興起于美國和英國，原因有以下三點(diǎn):(1)2008年金融危機(jī)后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)遭遇信任危機(jī)。(2)“千禧一代”的互聯(lián)網(wǎng)原住民成為消費(fèi)主力。

對(duì)于銀行家來說，這是一次難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，因?yàn)榫W(wǎng)商和微眾這兩大互聯(lián)網(wǎng)銀行相繼公布了2017年年報(bào)，其中隱含著兩大巨頭都是普惠金融的玄機(jī)。網(wǎng)商和微眾分別從企業(yè)和個(gè)人的不同角度闡述了普惠金融中的客戶群體，從做生態(tài)和做平臺(tái)的不同定位展示了普惠金融的商業(yè)模式，在資產(chǎn)增長、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等方面各具特色。但歸根結(jié)底，兩者的核心競爭力是一致的，那就是基于大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)風(fēng)控和強(qiáng)大的技術(shù)驅(qū)動(dòng)能力。

1.定位:金融普惠的關(guān)鍵一步金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，科學(xué)合理地界定服務(wù)客戶，是金融普惠的關(guān)鍵一步。我國的現(xiàn)實(shí)是，6000萬至7000萬小微企業(yè)主和商戶、1.2億至1.5億低收入工薪階層和1.8億至2億農(nóng)民中仍有相當(dāng)比例的人沒有享受到完善的普惠金融服務(wù)。但網(wǎng)商和微眾并不為上述所有未享受過金融服務(wù)的群體提供服務(wù)。

以2020年為基準(zhǔn)，本文將簡要描述目前各大銀行在金融科技方面的發(fā)展現(xiàn)狀和現(xiàn)有優(yōu)勢。銀行業(yè)是一個(gè)進(jìn)入門檻極高的行業(yè)。與其他行業(yè)相比，其競爭壓力往往來自內(nèi)部，而不是來自國外的競爭對(duì)手。同時(shí)，銀行業(yè)肩負(fù)著合理配置資金流的社會(huì)使命，是一個(gè)外部性很大的行業(yè)。技術(shù)是為數(shù)不多的可以顛覆銀行商業(yè)模式的力量。近年來，金融科技的發(fā)展和應(yīng)用賦予了傳統(tǒng)銀行不同的發(fā)展路徑。