金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，常見的金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控有哪些

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-05-01 04:38:30 編輯：智能門戶手機(jī)版

1，常見的金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控有哪些

主要場(chǎng)景有：P2P 、小貸、現(xiàn)金貸、分期、第三方支付、汽車消費(fèi)金融風(fēng)控等等目前國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域做的比較好的企業(yè)有通付盾等企業(yè)。

常見的金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控有哪些

2，大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)在金融領(lǐng)域有沒有什么案例

我們公司就是有做大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)開發(fā)，在金融行業(yè)也有案例，可以到網(wǎng)站上去看看。大數(shù)據(jù)風(fēng)控流程的建立主要分為四個(gè)階段：數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)建模、構(gòu)建客戶評(píng)分體系及監(jiān)測(cè)分析。收集到海量數(shù)據(jù)后，需經(jīng)過(guò)大量的清洗、探索與抽樣，運(yùn)用靈活策略來(lái)交叉匹配并綜合分析，構(gòu)建出客戶評(píng)分體系。基于先進(jìn)的風(fēng)控分析模型，以及準(zhǔn)確、穩(wěn)定、實(shí)時(shí)更新的豐富數(shù)據(jù)源，利用精密算法和靈活策略進(jìn)行綜合高效的監(jiān)測(cè)分析，保障業(yè)務(wù)平臺(tái)健康穩(wěn)定運(yùn)行。

可以接入第三方大數(shù)據(jù)公司的風(fēng)控方案，通過(guò)對(duì)用戶行為大數(shù)據(jù)的挖掘和分析，可以分析到群體用戶或個(gè)體用戶的行為標(biāo)簽，比如，日常消費(fèi)行為標(biāo)簽、出行標(biāo)簽、興趣愛好標(biāo)簽、資產(chǎn)理財(cái)標(biāo)簽等，通過(guò)這些標(biāo)簽可以形成該用戶的行為畫像，以此來(lái)為風(fēng)控提供決策。比如，透過(guò)大數(shù)據(jù)可以看到該用戶經(jīng)常在高端商城購(gòu)買奢侈品，并且ta在其他平臺(tái)的信貸記錄中無(wú)不良情況，這就在一定程度上表明該用戶的收入和消費(fèi)級(jí)別定位，在授信時(shí)可以作為參考，從而實(shí)現(xiàn)既給ta充分授信，提高ta的消費(fèi)能力的同時(shí)，又把授信風(fēng)險(xiǎn)降到了最低，防止欺詐、拖欠等行為出現(xiàn)。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)在金融領(lǐng)域有沒有什么案例

3，常用的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式有哪些

風(fēng)控需要不斷提升企業(yè)創(chuàng)新能力的企業(yè)才可以取得先行者的便利，像百融金服這樣立志為更多金融企業(yè)提供好的服務(wù)才可以。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控最近特別火，而且安全性高，這個(gè)行業(yè)的代表百融金服等做的都不錯(cuò)。

我知道的一種是開放互補(bǔ)式數(shù)據(jù)聯(lián)盟戰(zhàn)略，屬于百融金服，風(fēng)控技術(shù)研發(fā)一直處于領(lǐng)先地位。

百融金服年初成立了國(guó)內(nèi)首家人工智能金融實(shí)驗(yàn)室，可能在研發(fā)新的風(fēng)控方式。

1：驗(yàn)證借款人信息驗(yàn)證借款人身份的五因素認(rèn)證是姓名、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、家庭地址。企業(yè)可以通過(guò)借助銀聯(lián)數(shù)據(jù)來(lái)驗(yàn)證銀行卡號(hào)和姓名。其他的驗(yàn)證客戶的方式包括讓客戶出示其他銀行的信用卡及刷卡記錄，或者驗(yàn)證客戶的學(xué)歷證書和身份認(rèn)證。2：大數(shù)據(jù)分析提交的信息大部分的貸款申請(qǐng)都從線下移到了線上，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，消費(fèi)貸一般都是以線上申請(qǐng)為主的。線上申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人會(huì)按照貸款公司的要求填寫多維度信息例如戶籍地址，居住地址，工作單位，單位電話，單位名稱等。如果是欺詐用戶，其填寫的信息往往會(huì)出現(xiàn)一些規(guī)律，企業(yè)可根據(jù)異常填寫記錄來(lái)識(shí)別欺詐。例如填寫不同城市居住小區(qū)名字相同、填寫的不同城市，不同單位的電話相同、不同單位的地址街道相同、單位名稱相同、甚至居住的樓層和號(hào)碼都相同。3：分析客戶的消費(fèi)信息從客戶的電商消費(fèi)記錄、旅游消費(fèi)記錄、以及加油消費(fèi)記錄都可以作為評(píng)估其信用的依據(jù)。有的互聯(lián)金融公司專門從事個(gè)人電商消費(fèi)數(shù)據(jù)分析，只要客戶授權(quán)其登陸電商網(wǎng)站，其可以借助于工具將客戶歷史消費(fèi)數(shù)據(jù)全部抓取并進(jìn)行匯總和評(píng)分。4：參考客戶的社會(huì)屬性和行為進(jìn)行評(píng)估參考過(guò)去互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，擁有伴侶和子女的借款人，其貸款違約率較低；年齡大的人比年齡低的人貸款違約率要高。經(jīng)常不交公共事業(yè)費(fèi)和物業(yè)費(fèi)的人，其貸款違約率較高。經(jīng)常換工作，收入不穩(wěn)定的人貸款違約率較高。經(jīng)常參加社會(huì)公益活動(dòng)的人，成為各種組織會(huì)員的人，其貸款違約率低。經(jīng)常更換手機(jī)號(hào)碼的人貸款違約率比一直使用一個(gè)電話號(hào)碼的人高很多。5：調(diào)查客戶是否進(jìn)入黑名單市場(chǎng)上有近百家的公司從事個(gè)人征信相關(guān)工作，其主要的商業(yè)模式是反欺詐識(shí)別，灰名單識(shí)別，以及客戶征信評(píng)分。反欺詐識(shí)別中，重要的一個(gè)參考就是黑名單，市場(chǎng)上領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司擁有將近1000萬(wàn)左右的黑名單，大部分黑名單是過(guò)去十多年積累下來(lái)的老賴名單，真正有價(jià)值的黑名單在兩百萬(wàn)左右。涉毒涉賭以及涉嫌治安處罰的人，其信用情況不是太好，特別是涉賭和涉毒人員，這些人是高風(fēng)險(xiǎn)人群，一旦獲得貸款，其貸款用途不可控，貸款有可能不會(huì)得到償還。

百融金服在采用大數(shù)據(jù)應(yīng)用搭建基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)過(guò)程中，一直致力于追求新的手段，方式很多變多元。

常用的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式有哪些