大學(xué)生對金融科技的認識，關(guān)于金融工程我的看法

來源：整理時間：2023-06-13 12:29:08 編輯：智能門戶手機版

1，關(guān)于金融工程我的看法

我覺得金融工程最重要的兩點的統(tǒng)計數(shù)學(xué)還有金融衍生產(chǎn)品。統(tǒng)計數(shù)學(xué)主要計量經(jīng)濟學(xué)和金融時間序列。金融的衍生物一般就是基礎(chǔ)金融工具的組合，例如將期貨交易衍生出其他的期權(quán)及互換的品種，把已有的金融工具和手段運用組合分解技術(shù)，復(fù)合出新的金融產(chǎn)品，如遠期互換，期貨期權(quán)。

看這次金融危機的爆發(fā)語與其說是偶然的因為一個突發(fā)事件（次貸危機），不如說是美國經(jīng)濟在高增長率、低通脹率和低失業(yè)率的平臺上運行了5年多的經(jīng)濟增長階段，忽視了投資風(fēng)險從而導(dǎo)致了危機的爆發(fā)。其實個人覺得這也是必然的。首先由于“次貸危機”，具體背景不知道你清楚不清楚，我大體介紹下：次貸危機，因次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的風(fēng)暴。它致使全球主要金融市場隱約出現(xiàn)流動性不足危機。引起美國次級抵押貸款市場風(fēng)暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。（次級抵押貸款是指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。）利息上升，導(dǎo)致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔(dān)大為加重。同時，住房市場的持續(xù)降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導(dǎo)致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發(fā)“次貸危機”。本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產(chǎn)金融機構(gòu)在市場繁榮時期放松了貸款條件，推出了前松后緊的貸款產(chǎn)品。而導(dǎo)致美國次貸危機的根本原因在于美聯(lián)儲加息導(dǎo)致房地產(chǎn)市場下滑。至于這次危機的影響范圍：首先，受到?jīng)_擊的是眾多收入不高的購房者。由于無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。其次，今后會有更多的次級抵押貸款機構(gòu)由于收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產(chǎn)保護。最后，由于美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產(chǎn)品，它們也將受到重創(chuàng)。美國“次貸危機”將使股市出現(xiàn)劇烈動蕩的可能性加大，從而對全球正常的金融秩序甚至世界經(jīng)濟增長帶來挑戰(zhàn)。

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2，20220530 對金融科技的認識二

1、金融科技在全球的發(fā)展。雖然經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展，目前來看金融科技行業(yè)仍處于“嬰兒期”的動態(tài)變化之中，行業(yè)界定的內(nèi)涵和外延仍在不斷變化發(fā)展過程中，到底什么是金融科技，還需要持續(xù)深入探索。金融科技在全球和中國范圍內(nèi)都經(jīng)歷了快速興起、瘋狂擴張和泡沫破滅，雖然經(jīng)歷了起起伏伏，但是業(yè)界普遍認為金融科技是全球數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的核心驅(qū)動力，金融科技創(chuàng)新邁入普惠的可信智能時代。未來一段時間，金融科技發(fā)展趨勢大概可以概括為三個關(guān)鍵詞：“可信”、“智能”、“普惠”?？尚攀钦f金融作為對安全要求極高的行業(yè)，未來會構(gòu)建從芯片、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用等全棧的可信能力；而人工智能在金融領(lǐng)域的深化必將推動未來金融機構(gòu)走向以用戶為中心，為客戶提供高度定制化、個性化金融服務(wù)的普惠金融時代。 2、金融科技的數(shù)據(jù)科學(xué)基礎(chǔ)。主要技術(shù)包括：移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的互聯(lián)技術(shù)；云計算、區(qū)塊鏈在內(nèi)的分布式技術(shù)；生物識別、加密在內(nèi)的安全技術(shù)；大數(shù)據(jù)、人工智能等。金融科技：科技與金融融合為金融行業(yè)提供創(chuàng)新解決方案：創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)更多人群、提升服務(wù)效率、降低交易成本。而技術(shù)本身沒有對錯、優(yōu)劣、善惡，關(guān)鍵看如何使用技術(shù)。3、大數(shù)據(jù)與發(fā)反洗錢合規(guī)。對于金融科技領(lǐng)域的監(jiān)管，出發(fā)點仍然是以金融系統(tǒng)穩(wěn)定性為出發(fā)點的宏觀審慎框架，以及以業(yè)務(wù)合規(guī)性和消費者權(quán)益保護為核心的微觀行為監(jiān)管?？傮w原則是處理好創(chuàng)新、發(fā)展、風(fēng)險和穩(wěn)定的關(guān)系。對于支付科技監(jiān)管，核心是確保資金流和信息流流轉(zhuǎn)安全。近年來，監(jiān)管機構(gòu)在第三方支付領(lǐng)域推進的集中備付金存管、“斷直連”等系列政策，對引導(dǎo)支付機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營起到了重要作用，從而有效防范了支付行業(yè)的潛在風(fēng)險。從支付業(yè)務(wù)經(jīng)營資金流和信息流角度來看，未來監(jiān)管核心是流轉(zhuǎn)安全有效。 4、個人信息保護法。金融業(yè)務(wù)受到宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的雙重制約，因此強化金融科技領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理內(nèi)涵更為豐富。與其他行業(yè)相比，金融數(shù)據(jù)涉及個人客戶的覆蓋面更廣、數(shù)據(jù)敏感性更高，因此金融數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域?qū)τ谙M者權(quán)益的保護尤為重要。對于用戶而言，其既是金融數(shù)據(jù)的提供者，亦是金融數(shù)據(jù)的運用者，消費者權(quán)益保護的核心在于信息安全保護監(jiān)管，這可能涉及到數(shù)據(jù)采集許可、數(shù)據(jù)運用授權(quán)、數(shù)據(jù)保存要求、數(shù)據(jù)綜合管理、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)讓許可等方面。

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3，技術(shù)帶來金融創(chuàng)新應(yīng)如何理解

“技術(shù)帶來金融創(chuàng)新”是每一個善林金融人共同的愿望，也是金融科技行業(yè)未來發(fā)展最大的看點。善林金融堅持“金融＋科技”為導(dǎo)向，研發(fā)與實踐同步前進，邁出了運用智能技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)的堅定步伐。

創(chuàng)新是現(xiàn)代的基本特征創(chuàng)新是知識經(jīng)濟條件下應(yīng)當具備的最基本的特征。面對知識經(jīng)濟時代，如何抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，實現(xiàn)自身的跳躍式發(fā)展，是我國發(fā)展進程中的一個重要課題。創(chuàng)新能力的提升，是我國抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)的必經(jīng)途徑。創(chuàng)新，就像造血機一樣源源不斷地為輸送新鮮的血液，并最終轉(zhuǎn)化為快速發(fā)展的動力和競爭力。創(chuàng)新能力的高低，直接關(guān)系到一個競爭力的強弱、生產(chǎn)力水平的高低、素質(zhì)的等級。那么，創(chuàng)新的形成機理是什么？產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟學(xué)家斯韋托扎爾·平喬維奇認為，創(chuàng)新往往是由個人發(fā)動的。這個人在經(jīng)濟社會發(fā)展的環(huán)境中能夠感受到創(chuàng)新的機會，觸發(fā)創(chuàng)新的靈感，并愿意承擔(dān)將創(chuàng)新引入經(jīng)濟社會體系所帶來的風(fēng)險，以及具有將創(chuàng)新變成現(xiàn)實生產(chǎn)力的能力。因此，創(chuàng)新能力的大小取決于員工，尤其是中科研人員素質(zhì)的高低。因此，增強創(chuàng)新能力的途徑主要是，通過制定適合本情況的制度、政策與規(guī)定，充分調(diào)動全體員工創(chuàng)新的積極性、主動性和創(chuàng)造性，進而形成創(chuàng)新能力的整體合力。技術(shù)創(chuàng)新是指一項新工藝、新產(chǎn)品從研究開發(fā)到投入市場并進入應(yīng)用的一系列活動的總和，它具有開拓性、綜合性和高風(fēng)險性等特點。技術(shù)創(chuàng)新是持續(xù)發(fā)展的生命線和提升國際競爭力的關(guān)鍵要素。一個只有具備強大的技術(shù)創(chuàng)新能力，才能在激烈的市場競爭中贏得優(yōu)勢，趕超甚至領(lǐng)先國際先進技術(shù)水平，并最終實現(xiàn)競爭力的提升。然而，目前我國很多還沒有充分認識到，技術(shù)創(chuàng)新對成長的關(guān)鍵作用。我國創(chuàng)新能力內(nèi)在動力不足的原因，主要有以下幾個方面：一是用于研究和發(fā)展的資金短缺等不利因素，抑制了運用新技術(shù)、新工藝的動機；二是研究發(fā)展所必須配套的設(shè)備、設(shè)施不足，研發(fā)人才缺乏；三是有些在戰(zhàn)略上只重視短期見效的新項目，不愿對長期見效并有利于增強創(chuàng)新能力的項目；四是有些在資金使用上重視擴大產(chǎn)量和規(guī)模（外延式擴大再生產(chǎn)），輕視內(nèi)部技術(shù)改造和設(shè)備更新（內(nèi)涵式擴大再生產(chǎn)），進而輕視技術(shù)創(chuàng)新的作用。這些因素導(dǎo)致了員工缺乏技術(shù)創(chuàng)新的積極性、主動性和創(chuàng)造性，抑制了創(chuàng)新能力的提高。

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金融危機的原理如下：隨著人類技術(shù)的進步，區(qū)域的觀念開始模糊，世界是一個互相依賴的共同體，我依賴你生產(chǎn)的襪子，你可能依賴我生產(chǎn)的礦石。在一個島上有一群人，島上除了幾樣產(chǎn)量不大的生活必需品以外什么也生產(chǎn)不了，島上的居民用一種叫RMB的貝殼，作為錢來花，就是椰子一個3貝殼，淡水一桶5貝殼等等。這時大家想生活的好一點，可是島上又生產(chǎn)不出這么多東東。于是就想用自己的勞動力和別人換。這個島不遠處有一個大島，上面什么都有，人家使用一種叫做USD的貝殼做交易，于是小島上的居民就到大島上的工廠游說，我們這里工資低，原料便宜，沒有土地使用費用，還免稅，到我們這里來投資吧。大島上的有錢人覺的有道理就試著在小島上開了一些工廠，可是馬上問題就出現(xiàn)了，小島上RMB和大島上的USD是2：1的，也就是說在小島賣2個貝殼的東東在大島也要賣1個貝殼。大島雖然有許多劣勢但是因為工廠多，上下游配套的運輸成本低，加上工人熟練，成本和小島的產(chǎn)品沒有太大的價格差。這個時侯小島的酋長就想出了一個辦法，讓島上的巫師忽悠大家，小島上的貝殼和大島上的不一樣，大島上的有神力，所以值錢，我們的貝殼和他們的貝殼要8：1才合理。大家一聽原來是醬紫呀，于是就用自己的8個貝殼換大島上的一個貝殼了。這樣小島上的物價和工資就是大島上的八分之一了，大島上的公司就紛紛到小島上來設(shè)廠，賺了大錢，他們把錢匯回大島上發(fā)展科技，然后再把發(fā)展好的產(chǎn)品在小島生產(chǎn)。這樣過了30年。。。。。。慢慢的大島上的工廠就越來越少了，全變成了科研基地，同時出現(xiàn)了為科研基地里的人服務(wù)的行業(yè)，像剃頭呀餐館呀驢友呀醫(yī)院等等，當然還有HD區(qū)，呵呵。大島上的居民有好多錢，而且他們知道小島上的工廠可以為他們未來帶來更多的錢，于是他們就拼命的借錢炒房子、炒股票、炒花生！??！反正有什么炒什么！物價開始飛漲了！小島上的酋長一看呵呵賺錢的機會來了，趕快串通巫師，又把RMB和USD的價格定在了6：1，這樣小島的產(chǎn)品也普漲了25%。突然有一天大島的人們發(fā)現(xiàn)所有的東東都炒不上去了，因為沒有人接手呀，東西太貴，賣不掉了，于是趕快競相壓價，想把自己的東東賣掉，市場上一下全是東東沒有買主。小島上的工廠主一看自己生產(chǎn)的東東賣不掉了。只好關(guān)了工廠回大島去。這一下小島可炸了窩嘍！辛辛苦苦30年一夜回到解放前！都是可惡的酋長和巫師搞的鬼，去找他們算賬?。?！這時候酋長和巫師更著急，怎么辦呢？眼看著自己舒適的生活不保了。這時候巫師出了個主意。。。第二天酋長宣布進行一個聰明絕頂瀟灑蓋世全無敵的4萬億貝殼救市計劃，就是讓所有島民都到島上搬石頭運到海邊，再從海邊把石頭搬回來，每人每天1000 RMB貝殼，工資由酋長出?。?！小島的居民們馬上激動萬分統(tǒng)統(tǒng)流下了熱淚，在歌頌了英明的領(lǐng)導(dǎo)，并跳了一段草裙舞以后就回家了?？偹闶墙饬饲蹰L和巫師的燃眉之急，可是長此以往酋長雖然FB，也沒有這么多貝殼往里填呀！巫師這時候又想出了一招。。。又過了一天，巫師出面了，他把大家召集起來說：“哎呀！我昨天被驢踢了，在朦朧中來到了仙界，見到了神仙mm，神仙mm說我們的貝殼和大島的貝殼要20：1呀！要不然就有天災(zāi)海嘯了！”大伙兒一聽可嚇壞了，趕緊按巫師說的做，這樣小島的貝殼和大島的貝殼就是20：1了。。。話說大島的商人自從從小島撤資之后回到大島，每日精神恍惚，想想自己在小島的生活那是多么愜意呀！每天XO喝著，鮑魚吃著，還有小島的美女陪著，何其快哉！現(xiàn)在又是何等凄慘！這一日收聽大島上的胡謅廣播電臺的廣播，廣播里說小島為了預(yù)防海嘯，已經(jīng)將貝殼的比值降到20：1了，東西賣的好好好便宜呀！??！他趕快算了算，咦！要是這么便宜的話，在小島設(shè)廠還是有賺的，于是他趕緊回去又在小島設(shè)廠了。這時候小島的居民聽說工廠又開了，紛紛回到工廠上班，那個大島的商人又賺到了，大島的科研機構(gòu)也重開了，于是循環(huán)又開始了。。。。